Управление кредитными рисками
Это мероприятие уже прошло
ЕЩЕ из этой рубрики:
- Школа переговорів. Практичний курс - он-лайн - 24.07.2025
- Основи системи менеджменту якості у відповідності вимогам ДСТУ ISO 9001:2015 - он-лайн - 30.07.2025
- Результативна управлінська комунікація без конфліктів та маніпуляцій - он-лайн - 04.08.2025
Программа курса:
- День 1.
- Риск менеджмент в финансовой структуре.
- Определение риска, классификация рисков.
- Процесс управления рисками.
- Риски и капитал.
- Кредитный риск, способы управления кредитным риском
- Кредитный анализ – основа для оценки кредитных рисков и стоимости финансирования.
- Международная практика кредитного анализа (5С, 5Р, SENSOR);
- Традиционный кредитный анализ
- Кредитные рейтинги, скоринг, скрининг;
- SWOT-анализ;
- Кредитное досье и основные источники информации для кредитного анализа, способы проверки достоверности информации о заемщике.
- А. Эйнштейн: «Не все, что может быть подсчитано, имеет значение, и не все, что имеет значение, может быть подсчитано» (анализ не финансовой информации):
- Характеристика собственников и менеджмента потенциального заемщика;
- Характеристика деятельности предприятия;
- Характеристика отрасли и рынка, в которых работает потенциальный заемщик;
- Организационная структура и юридические аспекты деятельности потенциального заемщика;
- Кредитная история;
- Методики анализа не финансовой информации (КЕЙС).
- Оценка риска и выбор методики анализа в зависимости от цели привлечения займа:
- Замена существующего оборудования;
- Покупка «игрушки»;
- Существенные изменения в текущей деятельности, инвестиционный проект;
- Финансирование оборотного капитала.
- Финансовая отчетность - основной источник информации для финансового анализа:
- Финансовый учет – язык бизнеса (ключевые понятия, основные принципы);
- Различия и взаимосвязь между Балансом, Отчетом о Прибыли и Убытках, Отчетом о Движение Денежных Средств и Отчетом об Изменениях в Капитале (КЕЙС);
- Составление и анализ Отчета о движении денежных средств предприятия (КЕЙС);
- Особенности составления и интерпретации финансовой отчетности для производственных, торговых предприятий и предприятий, оказывающих услуги;
- Специфика финансовой отчетности экспортера, работа с валютой (КЕЙС);
- Учет для малых предприятий, общая и упрощенная система налогообложения предприятий;
- «Подводные камни» и ограничения финансовой отчетности, составление аналитических отчетов (КЕЙС).
- Риск менеджмент в финансовой структуре.
- День 2.
- Инструменты финансового анализа (КЕЙС):
- Горизонтальный, вертикальный, индексный анализ, серия трендов.
- Оценка структуры активов и пассивов, отраслевые особенности баланса. Состав и соотношение доходов и расходов в зависимости от специфики деятельности потенциального заемщика;
- Оценка денежных поступлений и денежных потоков, прогноз денежных потоков;
- Анализ уже существующей задолженности по кредитам и займам;
- Анализ ключевых финансовых коэффициентов:
- Ликвидность (рабочий капитал; ликвидность; оборачиваемость; операционный и финансовый циклы);
- Прибыльность и эффективность деятельности (прибыль, маржа прибыли; рентабельность продаж; ROA; ROE; оборачиваемость; модель Дю Понт)
- Финансовая устойчивость;
- Коэффициенты покрытия;
- Качество необоротных активов.
- Взаимосвязь и взаимное дополнение финансовых показателей предприятий, и их отраслевая зависимость. (КЕЙС)
- Практическая работа.
- Инструменты финансового анализа (КЕЙС):
- День 3.
- 1. Факторный анализ прибыли, отраслевая зависимость, чувствительность бизнеса заемщика к изменениям внутренних и внешних факторов.
- 2. Управление затратами, риск изменения рентабельности операционной деятельности бизнеса.
- 3. Маржинальный анализ, уровень оперативного рычага – специфический риск, присущий каждому виду бизнеса.
- 4. Двухфакторная модель рентабельности активов (ROA), трехфакторная модель рентабельности капитала (ROE), модель Дю Понт, отраслевые показатели.
- 5. Практическая работа.
- День 4.
- Прогнозирование финансового состояния заемщика в будущем:
- Внутренние и внешние факторы, влияющие на будущие показатели предприятия; Построение финансовой модели развития компании;
- Методы прогнозирования финансового состояния в зависимости от выбранной модели;
- Бюджетирование как способ прогнозирования финансовых показателей;
- Анализ бизнес плана заемщика;
- Оценка прогнозных денежных потоков;
- Анализ чувствительности бизнеса потенциального заемщика.
- Обеспечение кредитной сделки:
- Формы обеспечения и их эффективность;
- Нормативная база;
- Оценка и особенности использования.
- Практическая работа.
- Задания подготовлены на основе реальных предприятий, с учетом специфики бизнеса и различных отраслей.
- Прогнозирование финансового состояния заемщика в будущем:
В результате обучения участники приобретут практические навыки диагностики существующего финансового положения предприятия и его прогнозирования в будущем, научатся максимально эффективно использовать финансовую отчетность для оценки платежеспособности предприятия, составлять аналитический баланс и отчет о прибылях и убытках, составлять отчет о движении денежных средств и проводить глубокий анализ денежных потоков и денежных поступлений.
